• Как признать физическое лицо банкротом
• Кто может быть признан банкротом и как инициировать производство
• Восстановление платежеспособности без процедуры признания банкротом
• Признание банкротом

Банкротство физлиц – это легальный способ выйти из долговых обязательств. Во время войны этот инструмент стал еще более актуальным. Потеря работы и бизнеса, уничтожение активов, вынужденный переезд «в никуда» – это легко приводит к накоплению долгов.

В этой статье разберемся, какие этапы содержит процедура банкротства и какое военное положение повлияло на эту сферу.

Как признать физическое лицо банкротом

Этот вопрос регулирует Книга 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства (КУзПБ).
И первое, что следует понимать: банкротство может инициировать только сам должник. Только он вправе подать соответствующее заявление в хозяйственный суд. Больше такой возможности не имеют ни кредиторы, ни кто-либо другой.

Как признать банкротство физического лица? Есть один важный нюанс. Признание банкротом – это финальная стадия. До этого может и не дойти, если человек сможет погасить долги раньше. Условно всю процедуру «банкротства» можно разделить на следующие этапы:

• подача заявления и открытие производства о неплатежеспособности;
• попытка восстановить платежеспособность должника без признания его банкротом – реструктуризация долгов;
• закрытие производства и освобождение всех задолженностей, если человеку удалось выполнить план реструктуризации и рассчитаться с кредиторами;
• признание должника банкротом и погашение долгов на средства его имущества – если восстановить платежеспособность по-другому не удалось.

Далее мы рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание потенциальных участников процедуры.

Кто может быть признан банкротом и как инициировать производство

Банкротство физлица распространяется как на обычных людей, так и на предпринимателей – ФЛП. Если человек не способен справиться с задолженностью, он может подать в хозяйственный суд заявление о своей неплатежеспособности. Однако для этого нужно одно из следующих оснований:

• в течение 2 месяцев человек прекратил погашение долгов или других плановых платежей в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств;
• у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. И меры по розыску такого имущества по закону «Об исполнительном производстве» оказались безрезультатными;
• есть другие обстоятельства, доказывающие неплатежеспособность должника – свидетельствуют, что в ближайшее время он не сможет выполнить свои обязательства.

Как объявить физическое лицо банкротом? Чтобы инициировать производство, необходимо подать заявление в хозяйственный суд. Требования к ней предусмотрены ст. 116 КУзПБ. В заявлении следует изложить все обстоятельства вашей ситуации и обосновать, почему суд должен открыть производство. Также к заявлению прилагаются документы, подтверждающие вашу позицию. В частности, необходимо представить:

• документы, свидетельствующие о вашем финансовом состоянии – описание имущества, наличные счета, сведения о работодателях, право на имущественное состояние;
• подробные сведения по каждому кредитору и его требованиям;
• проект реструктуризации долгов.

Обратите внимание, что декларацию об имущественном положении следует предоставить отдельно за 3 последних года, предшествующих подаче заявления в суд. Также декларация подается за тот год, в котором должник инициирует открытие производства – по состоянию на первое число месяца, предшествующего месяцу подачи заявления.

На этом этапе важно убедить суд не только в вашей неплатежеспособности, но и в честном стремлении рассчитаться с кредиторами. Поэтому составлять заявление и собирать документы следует тщательно. Надежнее делегировать это опытному адвокату по банкротству.

Восстановление платежеспособности без процедуры признания банкротом

Если вы качественно обосновали свое заявление и предоставили все документы, суд открывает производство по делу о неплатежеспособности. Что происходит после этого?

• Суд назначает арбитражного управляющего. Это специалист, который поможет вам найти общий язык с кредиторами и определить приемлемый способ погашения долгов. Он будет управлять процедурой восстановления вашей платежеспособности.
• Суд накладывает мораторий на требования кредиторов. Это останавливает выполнение большинства ваших долговых обязательств, взыскание по всем исполнительным документам, начисление неустойки, применение индекса инфляции и т.д. Полный список последствий моратория предусмотрен в ст. 121 КУзПБ;
• Суд вводит процедуру реструктуризации долгов, которая поможет не допустить банкротства физлица. «Банкрот» может попросить о назначении избранного им арбитражного управляющего. Если есть согласование АК, суд его назначит. На этом моменте остановимся поподробнее.

После открытия производства арбитражный управляющий проводит собрание кредиторов. Во время этой «встречи» он представит проект реструктуризации долгов. Это план, по которому вы постепенно погасите все задолженности или определенную часть. В то же время, вам не придется отдавать кредиторам «последнее».

Что содержит план реструктуризации:

• информация об имущественном положении и доходах должника;
• сведения о требованиях кредиторов, подлежащих удовлетворению и требования, которые будут прощены после выполнения плана реструктуризации;
• размер сумм, выделяемых ежемесячно на уплату задолженностей и периодические обязательные платежи. Также обязательно указывается сумма, остающаяся должнику на удовлетворение бытовых нужд.

Кроме того, план реструктуризации может предусматривать меры, направленные на восстановление вашей платежеспособности без признания банкротом. Это могут быть рассрочка, отсрочка или прощение определенных долгов, реализация части имущества, заключение сделок поручительства, гарантии и т.д.

Как только кредиторы одобрили план реструктуризации, а суд его утвердил – должник начинает исполнение. Он должен действовать только в рамках плана. Если человек допускает нарушения, кредиторы могут инициировать закрытие производства и последующее банкротство физического лица.

Если должник успешно погасил свои обязательства по плану, суд закрывает производство по делу о неплатежеспособности. После этого человек считается освобожденным от задолженностей. Кроме того, наступают другие последствия банкротства, о которых мы поговорим дальше.

Признание банкротом

Суд может принять решение о переходе к процедуре банкротства, если должник не выполнил план реструктуризации или собрание кредиторов не утвердило этот план вообще. Тогда человек признается банкротом и объявляется процедура погашения долгов. Каковы ее последствия? Простыми словами: имущество должника реализуется, а средства направляется кредиторам.

Имущество человека преобразуется в ликвидационную массу. Его инвентаризуют, оценивают и выставляют на продажу. Однако банкротство физлица не влияет на следующие активы:

• имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание – его перечень содержится в приложении к Закону Украины «Об исполнительном производстве»;
• жилье – единственное место жительства семьи должника, если это квартира до 60 кв.м или жилой площадью до 13,65 кв. м на каждого члена семьи или дом до 120 кв. м;
• денежные средства на счетах пенсионного фонда или фондов соцстраха.

Это имущество не входит в ликвидационную массу и не может быть продано. Также из состава ликвидационного можно исключить имущество, перечисленное в ст. 132 КУзПБ.

Средства от продажи активов должника аккумулируются на отдельном счете. Далее управляющий реализацией перенаправляет их для удовлетворения требований кредиторов.

Это происходит по принципу очередности:

• в первую очередь погашается задолженность по выплате зарплаты, уплаты алиментов, возмещение ущерба причиненного увечьем, повреждением здоровья или смерти человека, уплаты соцвзносов;
• во вторую очередь – уплата налогов и сборов, а также требования других кредиторов;
• в третью очередь – штрафы и пеня.

Если имущества не хватит на удовлетворение всех требований, то они все равно будут считаться погашенными. Однако впоследствии кредиторы смогут снова предъявить требования по уплате алиментов и других обязательств, входивших в первую очередь.

Последствия банкротства физического лица

Самое главное последствие – освобождение от долгов. Даже если должнику не удалось погасить их в полном объеме, он все равно будет считаться свободным от долговых обязательств. Однако не всю задолженность можно списать. В дальнейшем должнику все равно придется:

• возместить вред, причиненный преступлением, увечьем, повреждением здоровья или смертью физлица;
• уплатить алименты;
• выполнить другие требования, неразрывно связанные с его личностью.

Кроме того, банкротство физлиц накладывает определенные ограничения на бывшего должника:

• нельзя подавать заявление о неплатежеспособности в течение 5 лет с момента признания банкротом. Исключение – погашение всех долгов в полном объеме;
• перед заключением сделок поручительства, ссуды, залога или кредитных договоров человек обязан сообщать контрагенту о факте своей «бывшей» неплатежеспособности. Эта обязанность действует в течение 5 лет;
• в течение 3 лет человек не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию.

Однако эти последствия – необходимое «зло» для восстановления платежеспособности и освобождения от долгов. Если вы хотите воспользоваться этой возможностью, привлекайте адвоката. Он обеспечит правильность процедуры и соблюдение ваших интересов.

Война и банкротство физического лица: что изменилось

На сферу банкротства повлияли 2 фактора: военное положение и необходимость привести наше законодательство в соответствие со стандартами ЕС. Для этого Верховная Рада уже приняла два закона. Речь идет о Законе № 2971-IX от 15 апреля 2023 года и Законе № 2911-IX от 13 июля 2023 года. Последний пока находится на подписи Президента, но его также следует учесть.

Главные конфигурации обусловлены войной. Так на период военного положения:

• собрание кредиторов можно проводить дистанционно;
• необходимо обязательно проводить оценку ущерба и/или ущерба, нанесенного должнику в результате вооруженной агрессии против Украины. Порядок такой оценки должен регулироваться Кабмином Украины;
• возможно открыть производство без обязательного авансирования вознаграждения арбитражному управляющему.

Кроме того, Закон №2971-IX предусматривает создание автоматизированной системы «Банкротство и неплатежеспособность». Этот ресурс будет объединять базы данных, где будет храниться информация о ходе производства по делу и финансово-экономические показатели должника. В систему войдет Единый реестр должников и Электронный кабинет арбитражного управляющего.

Главное, что нужно знать – процедура банкротства физлиц доступна во время войны. Это действенный инструмент. Однако использовать его следует при поддержке опытных адвокатов. Специалисты помогут вам при составлении и подаче документов в суд, а также будут сопровождать на всех стадиях.