Агрострахование во время войны: на что рассчитывать аграриям

• Страхование сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой
• От каких рисков и какое сельхозимущество можно застраховать с государственной поддержкой
• Кто может заключить договор страхования с государственной поддержкой
• Риски войны для агробизнеса: как застраховать имущество, урожай, продукцию

Сельскохозяйственный сектор экономики – один из самых важных для нашей страны. В то же время он существенно пострадал от войны. К привычным рискам типа ливней или засухи добавились обстрелы, заминированные поля и невозможность вывезти урожай с оккупированных территорий.

В этих условиях инструментом поддержки аграриев может стать страхование. Из этой статьи вы узнаете, что именно государство и страховщики предлагают сельхозпроизводителям.

Страхование сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой

Чтобы предоставить агробизнесу больше возможностей для страхования, Верховная Рада в июле 2021 приняла новую редакцию Закона Украины «Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой». Далее будем называть его Закон №4391.

Что это за механизм? По нормам этого закона страховые компании получают от государства компенсацию в размере до 60% от произведенной страховой выплаты.

Как это работает:

• производитель сельхоз товаров заключает договор со страховщиком;
• при наступлении страхового случая компания выплачивает аграрию деньги;
• далее страховщик обращается в Минагрополитику Украины и возвращает себе до 60% выплаченных средств.

В идеале должна сложиться ситуация «win-win». Страховые компании с государственной поддержкой создают агробизнесу более выгодные страховые предложения. Производители сельхозпродукции страхуют риски – работают более активно и уверенно. Экономика «крутится», а государство получает налоги.

Конечно, этот вид страхования имеет ограничения и нюансы. Разберем, что можно застраховать и кто может воспользоваться государственной поддержкой.

От каких рисков и какое сельхозимущество можно застраховать с государственной поддержкой

По Закону №4391 аграрии страхуют свои имущественные интересы, связанные с владением и распоряжением сельскохозяйственной продукцией. Речь идет о следующем:

• посевы и урожай с/х культур;
• многолетние насаждения и их урожай;
• сельхоз животного;
• доход от реализации собственной с/х продукции.

Обратите внимание на то, что сельскохозяйственная техника не охватывается этим видом страхования. Такие страховые выплаты государство не компенсирует. Тем не менее, многие компании предлагают страхование сельскохозяйственной техники в рамках других страховых продуктов.

Предложение страхования с/х техники от одной из страховых компаний Украины

Кроме того, Закон №4391 содержит ориентировочный перечень рисков, которые могут охватываться договором. Всегда полезно знать, за что вы можете получить выплату, а за что нет. В риски этого вида агрострахования входят следующие явления и обстоятельства:

• неблагоприятные погодные условия – засуха, сильные морозы, ветры, ливни, паводок и т.п.;
• природные катаклизмы – землетрясение, лавина, сель, земельный оползень;
• эпифитотии и инфекционные заболевания животных;
• пожар, воровство, противоправные действия других лиц;
• несчастный случай, вынужденный убой или невозможность использования племенных животных по назначению;
• отклонение от индекса страховых рисков, определивших аграрий и страховщик по договору.

Это только ориентировочный список угроз. Каждое соглашение страхования будет содержать индивидуальные условия. Поэтому рекомендуем внимательно изучать договор. Перед его подписанием целесообразно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на страховых спорах.

Кто может заключить договор страхования с государственной поддержкой

Не все страховые компании получают компенсацию от государства. На такую поддержку могут претендовать так называемые уполномоченные страховщики. Их список формирует Минагрополитики Украины.

Чтобы попасть в список «избранных», компания должна обязательно владеть лицензией на страхование сельхоз продукции. Тогда она может подать заявку на внесение ее в список уполномоченных страховщиков.

Как узнать, получает ли ваша страховая государственная поддержка? Обратитесь к ней напрямую. Ведь на момент написания статьи соответствующего перечня нет свободного доступа.

Специальные условия государство выдвигает не только страховщикам, но и их клиентам. Претендовать на выплату по договору агрострахования с государственной поддержкой невозможно при следующих условиях:

• против компании возбуждено дело о банкротстве, она признана банкротом или проходит процесс ликвидации;
• у предприятия есть налоговая задолженность более чем на 6 месяцев;
• компания находится под санкциями СНБО.

Кроме того, вы должны совершить все страховые платежи по договору в полном объеме. И даже при соблюдении всех условий можно столкнуться с отказом. В частности, если Минагрополитики выяснит, что аграрию оказывалась помощь из местного бюджета для осуществления страховых платежей или дотация из госбюджета за утраченные посевы.

Риски войны для агробизнеса: как застраховать имущество, урожай, продукцию

Если от паводка или морозов аграрии застрахованы, то как быть с рисками войны? Во-первых, на эти угрозы не распространяется государственная поддержка. Страховщик не получит компенсации и не будет заключать подобное соглашение с вами.

Во-вторых, большинство обычных договоров агрострахования также не охватывают риски войны. И об этом прямо идет речь в сделках. Обычно страховая не покрывает нанесенный ущерб:

• в результате военных действий. Некоторые прибегают к более хитрым формулировкам и используют фразу «во время военных действий». По такой логике засуха или подтопление урожая во время войны также не будет охватываться договором. Вот почему следует анализировать сделки вместе с опытным адвокатом;
• на территории военных действий. Здесь все логично и понятно. Если страховой случай произошел на неподконтрольных территориях, у страховщика физически нет возможности проверить все обстоятельства. Да и вы вряд ли сможете собрать нужный пакет документов.

Кроме того, не стоит забывать о форс-мажоре. Обычно война возглавляет список форс-мажорных обстоятельств, откладывающих страховую выплату на неопределенное время.

И хотя агрессия РФ официально признана форс-мажором, это не является безусловным основанием для отказа в возмещении. Страховщик должен доказать, как война влияет на невозможность произвести выплату. Если ваша страховая работает в штатном режиме, отказ через форс-мажор можно и нужно обжаловать.

Страхование во время войны – это актуальный и открытый вопрос. Некоторые страховщики готовы предложить украинцам новые «экспериментальные» продукты. Детальнее о них мы писали в этой статье.

Помните, что любое соглашение страхования должно облегчать, а не усложнять вашу жизнь. Чтобы заключить надежный и эффективный договор, рекомендуем проконсультироваться с опытными адвокатами по страховым спорам.